Onko talous huonossa jamassa? Asiantuntijan vinkeillä otat tilanteen oman hallintaasi - Yhteishyvä
Internet Explorer -selainta ei enää aktiivisesti tueta. Suosittelemme käyttämään sivustoamme esimerkiksi Google Chrome tai Mozilla Firefox -selaimilla.

Onko talous huonossa jamassa? Asiantuntijan vinkeillä otat tilanteen oman hallintaasi

Kädet näppäimillä, vieressä muistivihko

Menojen selvittäminen on luontevaa aloittaa tutkimalla omia tilitapahtumia ainakin parilta edeltävältä kuukaudelta.

Ohjeet ovat selkeät: selvitä tulot ja menot, maksa laskut pois ja aloita säästäminen.

Jaa Somessa
Teksti
Sirkku Saariaho
Kuvat
Gettyimages

Tili tuli, tili meni, ja luottokorttikin puhkuu punaisena. Talous voi keikahtaa esimerkiksi nopeasta elämäntilanteen muutoksesta, työttömyydestä tai sairastumisesta. Omassa rahankäytössäkin saattaa olla parantamisen varaa.

Yleensä ihmiset tietävät tarkkaan tulonsa, mutta menot voivat olla pieni mysteeri.

”Jos tilistä ei jää mitään, on hyvä perata oma rahakäyttö ja katsoa, mihin rahat menevät”, S-Pankin säästämisen ja sijoittamisen asiantuntija Annika Pohtila suosittelee.

Tilitapahtumat haltuun

Menojen selvittäminen on luontevaa aloittaa tutkimalla omia tilitapahtumia ainakin parilta edeltävältä kuukaudelta. Tilitapahtumat paljastavat kulutustottumukset väistämättä. Kulujaan voi seurata myös excel-taulukoilla tai älypuhelinsovelluksilla tai kirjata menonsa perinteisesti paperille.

Seuranta saattaa paljastaa yllätyksiä, kuten sen, miten pienistä, toistuvista asioista kertyy iso summa. Esimerkiksi parista suoratoistopalvelusta, musiikkipalvelusta ja sähkökirjoista voi kertyä yhteensä useita kymmeniä euroja kuukaudessa.

Jos laskut kasaantuvat huoleksi asti eivätkä omat keinot enää riitä, Annika Pohtila neuvoo tarttumaan toimeen ripeästi. Ensin kannattaa ottaa yhteyttä laskuttajaan maksuaikajärjestelyjen sopimiseksi ja sen jälkeen pankkiin.

”Eikä asiaa tarvitse hävetä. Pankin asiantuntijat tietävät, miten asiat järjestetään”, hän toteaa.

Vanhat velat pois

Raha-asioiden järjestely kannattaa aloittaa korkeakorkoisista kulutusluotoista. Osa ihmisistä keskittyy ensiksi maksamaan pienet luotot pois, toinen koulukunta aloittaa kalleimmista luotoista.

Pankista voi kysyä lainaa, jolla voi hoitaa kalliit lainat pois.

”Yksi lainanlyhennyserä useiden erillisten pienten lyhennysten sijaan helpottaa kuukausittaisten menojen hahmottamista. Ja on ihan eri asia maksaa kahdeksan prosentin korkoa kuin kahdenkymmenen prosentin korkoa”, Pohtila sanoo.

Kun talous on tasapainossa, voi ryhtyä pohtimaan säästämistapoja. Rutiinit tekevät säästämisestä säännöllistä, ja säännöllisyys on keskeistä onnistumisessa. Tilipäivänä kannattaa siirtää suoraan osa rahoista pois käyttötililtä. Hyvä säästötavoite on muutaman kuukauden palkkaa vastaavan puskurin säästäminen.

Pienistä summista kertyy paljon

Mikrosäästäminen on huomaamatonta säästämistä. Esimerkiksi S-Pankin Säästäjä-palvelussa voi siirtää jokaisesta korttiostoksesta euron sivuun. Säästöt karttuvat säännöllisesti pienellä summalla.

”Myös säästäessä on yllättävää, miten paljon pienistä summista kertyykään”, Pohtila sanoo.

Hän muistuttaa, että myös S-ryhmän asioinnista kertyneen Bonuksen voi siirtää suoraan rahastoon. Bonukset ovat monelle ylimääräistä rahaa, jota ei lasketa budjettiin.

Kun säästäminen on päässyt vauhtiin, moni kiinnostuu sijoittamisesta.

”Rahastoja kannattaa kokeilla rohkeasti. Ne ovat helppoja: sijoittamisen asiantuntijat hoitavat hankinnat ja hajautukset”, Pohtila sanoo.

Rahastosijoittaminen vaatii pitkäjännitteisyyttä, ja siitä syystä rahastoja suositellaan muutaman vuoden sijoituksiin.

Rahanarvoiset vinkit säästäjälle

1. Aseta tavoite Tee säästöpäätös. Arvioi säästötarve ja -aika, ja säästä säännöllisesti. Tämä onnistuu hyvin esimerkiksi mikrosäästämällä S-Pankin Säästäjä-palvelussa.

2. Seuraa tuloja ja menoja Selvitä, mihin rahasi kuluvat. Menot eivät voi olla suurempia kuin tulot. Kirjaa tulosi ja menosi paperille tai käytä tarjolla olevia sovelluksia, kuten penno.fi.

3. Tarkista sopimukset Kilpailuta puhelinliittymä, vakuutukset ja sähkötkin aika ajoin.

4. Kerää pienistä puroista Jos et voi luopua noutokahveista ja pikkuherkuista, puolita niiden ostokerrat.

5. Mieti yön yli Ota aikalisä, kun tunnet tarvetta ostaa jotakin hetken mielijohteesta. Jätä kortit kotiin, ja pidä mukana vain pieni summa käteistä.

+ Älä pelkää hakea apua Neuvoja talousongelmiin saat esimerkiksi Takuusäätiön Velkalinja-puhelinpalvelusta ja Kysy rahasta -chatistä. Ne neuvovat ilmaiseksi ja halutessasi anonyymisti raha-asioiden hoidossa. Kunnallisten oikeusaputoimistojen maksuton talous- ja velkaneuvontapalvelu auttaa velkaongelmissa. Omaa luottokieltoa voi hakea Asiakastiedon verkkosivulta.

Lähteet ja lisätietoja: s-pankki.fi, www.takuusaatio.fi, www.asiakastieto.fi

Lue lisää

Julkaistu: 25.11.2019
Muokattu: 26.11.2019
Jaa Somessa