Haaveiletko sapattivapaasta, mutta ei ole varaa? Näin saat rahoituksen
Pääsisipä sapattivapaalle töistä tai olisipa oma vene! Kivoja unelmia – ja rahoitus niihin voi löytyä ilmeisestä paikasta.
Sapattivuosi maailmalla, reissupaku, oma vene tai maksulliset opinnot uudelta alalta – esimerkiksi tällaisten unelmien toteuttaminen vaatii reippaasti rahaa. Monesti unelmat ovatkin hyviä sysäyksiä säästämiselle, sanoo kehityspäällikkö Annemari Airaksinen S-Pankista.
”Se, että rahaa tarvitsee itselle tärkeän haaveen toteuttamiseen, voi antaa lisäpotkua omien tulojen ja menojen tarkasteluun ja ylimääräisten kulujen karsimiseen.”
Moni kerää puskurirahastoa nimenomaan unelmien toteuttamista varten. Voi kuitenkin olla hyväkin, jos koko summa ei ole valmiina tilillä silloin, kun haave herää. Samalla, kun kassaa vielä kerryttää, saa hyvää harkinta-aikaa. Paljonko rahaa unelman toteuttamiseen ihan oikeasti tarvitsee? Mitä muuta samalla rahalla voisi tehdä, ja onko unelma näitä tärkeämpi? Entä riittävätkö omat tulot tai säästöt unelman toteuttamiseen, vai tarvitaanko lisäksi rahaa muualta?
Mikäli haave vielä kuukausienkin kuluttua tuntuu tavoittelemisen arvoiselta eivätkä omat säästöt tai tulot riitä sen rahoittamiseen, voi talouteen hakea joustoa pankista. S-Pankki tarjoaa kolmeakin erilaista ratkaisua unelmien rahoittamiseen.
Luottokortti, kulutusluotto vai vakuudellinen laina?
Jos haaveen hintalappu on muutamia tuhansia euroja, voi sitä rahoittaa osittain tai kokonaan luottokortilla. Yli 18-vuotias henkilö voi saada S-Etukortti Visa Credit -luottokortin, jonka luottorajaksi voidaan hakijan tuloista riippuen merkitä 800–10 000 euroa. Luottorajan korotusta voi hakea verkkopankissa tai S-mobiilissa maksutta.
”Pankki määrittää jokaiselle asiakkaalle hänen tilanteeseensa sopivan luottorajan. Näin varmistetaan, ettei luotto ole liian iso, vaan asiakkaan kuukausibudjettiin jää rahaa muuhunkin kuin velan takaisinmaksuun”, Airaksinen sanoo.
Luottokortilla saa korotonta maksuaikaa keskimäärin 30 vuorokautta, ja maksuista voi tarvittaessa pitää kaksi kuukautta taukoa vuodessa.
Suurempiin, 5 000–50 000 euron haaveisiin, voi pankista hakea vakuudetonta kulutusluottoa. S-Pankin kulutusluotto on nimeltään S-Laina. S-Laina voi tulla luottokortin käyttöä edullisemmaksi, sillä kulutusluotossa S-Pankki laskee jokaiselle asiakkaalle oman lainamarginaalin. Marginaali on yleisen viitekoron päälle tuleva lainan kustannus, joka käytännössä kertoo, millä hinnalla pankki lainaa rahaa juuri sinulle. Viitekorko ja marginaali yhdessä muodostavat kokonaiskoron, joka lainalle lasketaan. Mitä pidempään lainan takaisinmaksu kestää, sitä suurempi merkitys marginaalilla on.
Yli 20 000 euron arvoisiin hankintoihin, kuten auton tai veneen hankintaan tai kodin remontointiin, pankki voi myös myöntää vakuudellista hankintalainaa. Lainan vakuutena voi käyttää kiinteää omaisuutta, kuten asunnon vakuuksia. Kuitenkaan rahoitettava unelma ei vakuudeksi kelpaa.
”Vakuudellinen hankintalaina on usein asiakkaalle edullisempi kuin vakuudeton kulutusluotto eli S-Laina. Hankintalainan takaisinmaksuaika on pidempi kuin vakuudettoman lainan, minkä vuoksi lainan kuukausierää voi joustavasti räätälöidä itselle sopivaksi.”
Millaisia unelmia pankki rahoittaa?
Vaan millaisia lainoja pankki sitten rahoittaa? Kulutusluotossa ja vakuudellisessa lainassa pankki kysyy aina lainan käyttötarkoitusta. Näitä kartoitetaan lainahakemuksessa.
”Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että pankki puntaroisi sitä, miten järkevää yksittäisen asiakkaan on nostaa lainaa juuri suunnittelemaansa käyttötarkoitukseen”, Airaksinen kertoo.
”On tärkeää, että lainankin kanssa pystyy jatkamaan säästämistä.”
Sen sijaan lainaneuvotteluissa tarkastellaan sitä, millaiset mahdollisuudet asiakkaalla on lyhentää lainaa ja miten se mitoitetaan niin, että takaisinmaksu sopii hänen talouteensa.
Tällaisenkin lainan kanssa järkevä lähtökohta on se, että nettotuloista voi lainanlyhennysten jälkeenkin laittaa joka kuukausi vähintään 5–10 prosenttia säästöön puskurirahastoon, Airaksinen sanoo.
”Unelmointi on ihmiselle ominainen taito, ja siksi on tärkeää, että lainankin kanssa pystyy jatkamaan säästämistä. Uusia unelmia tulee varmasti läpi elämän, ja olisi ihanaa, että myös niiden rahoittaminen olisi mahdollista.”
S-Etukortti Visa Credit
Luottokortin luottorajaksi voidaan asiakkaan tilanteesta riippuen määritellä 800–10 000 euroa. Luottoa voi lyhentää itselle sopivalla summalla, kuitenkin vähintään 40 eurolla kuukaudessa.
Kortin voi saada vähintään 18-vuotias henkilö, jolla on suomalainen henkilötunnus ja pysyvä asuinpaikka Suomessa.
Hakijalla tulee myös olla säännölliset työ- tai eläketulot eikä maksuhäiriömerkintöjä.
Luottokortti on osuuskaupan asiakasomistajille kuukausi- ja vuosimaksuton.
Korko on Euribor 3 kk + marginaali 11,95 % sekä tilinhoitopalkkio 2 € / sähköinen lasku.
S-Laina
Lainasumma voi olla 5 000–50 000 euroa. Yli 30 000 euron lainaan edellytetään kaksi hakijaa.
Lainaa voi hakea vähintään 21-vuotias S-Pankin asiakas, jolla on suomalainen henkilötunnus ja joka asuu vakinaisesti Suomessa.
Edellytyksenä lainalle ovat vähintään 1 200 euron bruttotulot kuukaudessa. Hakijalla ei saa olla rekisteröityjä maksuhäiriöitä.
Korko on Euribor 3 kk + asiakaskohtainen marginaali, 4,50–14,99 %.
S-Pankin hankintalaina
Laina on tarkoitettu suurempiin, yli 20 000 euron kertahankintoihin. Hankittavan kohteen tulee sijaita Suomessa.
Lainaa voi hakea vähintään 18-vuotias, jolla on suomalainen henkilötunnus ja joka asuu vakinaisesti Suomessa.
Edellytyksenä lainalle ovat säännölliset kuukausitulot. Hakijalla ei saa olla rekisteröityjä maksuhäiriöitä.
Lainaan tarvitaan vakuudeksi esimerkiksi asunto tai muuta kiinteää omaisuutta.
Korko on Euribor 3, 6 tai 12 kk + asiakaskohtainen marginaali.
Uusimmat jutut sähköpostiisi