Yhteishyvä

Näin ratkot ristikon ammattilaisen vinkeillä

Lapsella on kädessä kaksi vaatettaan, katselee niitä.

YH lasten kausivaatteet verkko paakuva 1920x1280

Unohda eteisessä hienostelu – Näin järjestät kausivaatteet fiksusti

Lue lisää

Piirroskuvitus jääkaapin sisältä. Ihminen kurkottaa kaapista hillopurkkia. Jääkaapin takaosassa lymyilee muumioitunut juusto.

2024-04-Yhteishyva-C2-FIFO-sRGB

Säästövinkki: Mitä ihmettä on fifoilu? Sillä järkeistät jääkaappisi ja säästät ruokakuluissa

Lue myös

Asunnon ostamiseen liittyvä piirroskuvitus, talo joka on kuin säästölipas, avaimet värikkäällä avaimenperällä.

YH0224 PuhutaanRahasta verkko paakuva 2400x1350

Onko nyt oikea aika ostaa asunto? Asiantuntija kertoo, miten heiluviin korkoihin kannattaa suhtautua

Ensiasunnon osto on yksi elämän suurimpia taloudellisia päätöksiä. Ensimmäisen suuren lainan otto voi hirvittää – etenkin juuri nyt, kun maailmalla kuohuu. Muun muassa koronapandemia ja Venäjän hyökkäyssota Ukrainaan ovat luoneet asuntokaupoille epävarmuutta ja arvaamattomuutta. Lainojen korot ja muut elämisen kustannukset ovat korkealla, ja asuntojen hintakehitystä on vaikea ennustaa.

Kannattaako asuntokaupoille ryhtyä nyt, vai pitäisikö odottaa? Vai menikö otollisin hetki ehkä jo?

## Talouden kehitystä ei voi ennustaa

S-Pankin kehityspäällikkö __Annemari Airaksinen__ ei pidä jossittelua järkevänä.

”Monessa asiassa voi katsoa taaksepäin ja miettiä, että otollisin aika meni jo. Jos esimerkiksi ensiasunnon olisi ostanut vuoden 2023 puolella, ei siitä olisi tarvinnut maksaa varainsiirtoveroa”, Airaksinen sanoo.

Varainsiirtoverovapaus oli iso kannustin ensiasunnon ostajalle. Joulukuussa 2023, kun verohuojennus oli vielä voimassa, asuntokauppa nousi 33,3 prosenttia edellisvuoden joulukuuhun nähden, kertoo Kiinteistövälitysalan keskusliitto.

Nytkin on kuitenkin tietyllä tapaa otollisempi aika ostaa ensiasunto kuin viime vuonna, Airaksinen sanoo. Esimerkiksi ASP- eli asuntosäästölainan enimmäismääriä nostettiin huhtikuun 2024 alusta lähtien.

Ensiasunnon ostoa tänä vuonna voi puoltaa sekin, että korkotason on ennakoitu lähtevän laskuun. Silti asunnon ostoa ei kannata jäädä odottelemaan liian pitkäksi aikaa, Airaksinen sanoo.

”Kukaan ei voi ennustaa talouden kehitystä. Jos jää odottamaan parempia aikoja, voi odottaa vuosia. Jos ostaminen on oman elämäntilanteen kannalta mahdollista, on juuri silloin hyvä aika ostaa.”

## Asuntosäästölainalla alkuun

Millainen sitten on se hyvä elämäntilanne, joka mahdollistaa ensiasunnon oston? Airaksisen mukaan olennaista on, että on vakituiset tulot, riittävästi säästöjä ja halu sitoutua asuntoon ja lainan maksuun.

”Jos ei ole varma, millaisessa asunnossa tai millä alueella haluaisi asua, ei rahojaan kannata kiinnittää omistusasuntoon. Vuokralla asuminen on huolettomampaa ja joustavampaa.”

Airaksisen mukaan ensiasunnon ostajan kannattaa useimmiten asennoitua siihen, että asunto tuskin täyttää ihan kaikkia asumiseen liittyviä unelmia. Jokaisen on hyvä miettiä, mistä on valmis tinkimään. Asuntotoiveet täytyy suhteuttaa lainansaantimahdollisuuksiin.

Ensiasunnon ostamista helpottaa ASP-laina. Se on valtion tukema järjestelmä ensiasunnon hankintaan 15–44-vuotiaille. ASP-lainaa voi saada Helsingissä 215 000 euroa ja Espoossa, Vantaalla ja Kauniaisissa 160 000 euroa. Turussa ja Tampereella määrä on 140 000 ja muissa kunnissa 120 000 euroa.

> Ensiasunnon ostamista helpottaa ASP-laina.

ASP-tilille säästetyille rahoille saa normaalia paremman koron verovapaasti, ja ASP-lainan korko on normaalin asuntolainan korkoa edullisempi. Keväästä 2024 lähtien ASP-lainaa on voinut asunnon sijaintikunnasta riippuen saada 15 000–25 000 euroa enemmän kuin aikaisemmin. Näin ASP-lainalla voi rahoittaa esimerkiksi suuremman asunnon kuin ennen tai ensiasunnon voi saada entistä paremmalta sijainnilta.

Ensiasunnon ostajalla tulee olla omia säästöjä sen verran, että ne vastaavat 5–10 prosenttia asunnon kauppahinnasta. ASP-lainassa vakuudet ovat automaattisesti kunnossa, koska tilin omistaja on säästänyt rahaa tilille useamman vuoden ajan. Jos omia säästöjä ei ole, voi hyödyntää esimerkiksi mahdollisia vanhempien vakuuksia tai maksullista takausta.

”Lisäksi lainan määrä ja kuukausittaiset lyhennyserät pitää pystyä mitoittamaan niin, että lyhennyksiin menisi noin 30–40 prosenttia tuloista”, Airaksinen sanoo.

## Varaudu myös muihin kuluihin

Omistusasunnossa lainanlyhennyksen ja korkojen päälle tulevat mahdolliset remonttikulut sekä sähkö- ja vesimaksut. Asunto-osakeyhtiössä asuja maksaa myös yhtiövastiketta ja mahdollista rahoitusvastiketta. Omakotitalossa kiinteitä maksuja ovat esimerkiksi kiinteistövero ja jätehuoltomaksut.

Jo lainaa harkitessa tulee miettiä myös sitä, miten selviää mahdollisista koron nousuista, yllättävistä remonteista tai siitä, jos omat tulot laskevat merkittävästi. Airaksinen suosittelee tutustumaan lainanantajien ehtoihin ja lisäpalveluihin.

”S-Pankissa lainalle voi sopia kiinteän koron viideksi tai kymmeneksi vuodeksi. Tänä aikana lainan kuukausierä ja korko eivät muutu. Lisäksi lainaan voi tarvittaessa saada lyhennysvapaata, jonka aikana maksetaan vain korkoa.”

S-Pankki tarjoaa myös lainaturvavakuutuksia kuoleman, tapaturmien tai työkyvyttömyyden varalle. Jos pahin toteutuisi, jäljellä olevan lainan tai osan siitä voi maksaa pois vakuutuksesta saatavalla rahalla.

## Monta hyvää syytä omistaa asunto

Kun maksat asuntolainaa, kerrytät omaa varallisuuttasi sen sijaan, että lyhentäisit vuokrarahoilla jonkun toisen lainaa. Jos taloustilanne yllättäen muuttuu, voi asuntolainan maksuun järjestää joustoa, jollaista harvalta vuokranantajalta heruu. Ja kun koti on oma, ei kukaan voi yllättäen irtisanoa vuokrasopimusta.

Jos omat säästöt eivät riitä ensiasunnon ostamiseen, Airaksinen kannustaa säästämään.

”Jo pienillä summilla voi kartuttaa pesämunaa. Se, että rahaa saa säästöön, ruokkii säästöhalukkuutta.”

S-Pankin asiakas voi kartoittaa säästötavoitteitaan ja itselle sopivia säästämisen keinoja maksuttomasti sijoitusasiantuntijan kanssa. ASP-tilin lisäksi säästäminen onnistuu myös esimerkiksi S-mobiilin Säästäjä-palvelussa.

Säästövinkki

Säästövinkki: Tiedätkö, mitä heität toistuvasti biojätteisiin? Ota kännykkä avuksi

*Älä syötä ruokahukkaa: Näin käytät tähteet, säästät rahaa ja pelastat maapallon* -kirja on saatavilla [Prisma.fi:stä](https://www.prisma.fi/tuotteet/110022837/ketola-ala-syota-ruokahukkaa-110022837).

Lisää luettavaa ruokahävikistä:

Kuvassa punavalkoiset pitkävartiset villasukat, joita koristavat käki ja karjalanruusu.

sukkamaa verkko paakuva 2400x1350 (1)

Joululahjaksi villasukat? Pohjois-Karjalan maakuntasukkia koristavat karjalanruusu ja käki

__Suunnittelija__ Minttu Wikberg

__Koko__ 38 (42)

__Langan menekki__ Novita Nalle 75 % villa / 25 % polyamidi, 100 g = 260 m

- (523) puolukka 90 (100 g)
- (010) luonnonvalkoinen 40 (45 g)

Sukkapuikot 3 mm tai käsialan mukaan 25 s / 10 cm kirjoneuletta 3 mm:n puikoilla

Huom! Kavennukset ovat pohkeessa eri kerroksilla, jotta ne asettuvat vierekkäin neuleessa. Kavenna ensin kerroksen viimeiset 2 s neulomalla takareunasta 2 o yhteen ja sen jälkeen seuraavan kerroksen ensimmäiset 2 s neulomalla 2 o yhteen. 

[Pohjois-Karjala-sukkien ohje pdf-tiedostona](https://assets.ctfassets.net/0yf82hjfqumz/7fCvukLzM5SNlotZLDzsMn/199b931403f52c8dbeeb1dcf1a109cdf/Pohjois-karjalan_maakuntasukat_ohje.pdf)

[Kaavioden pdf-tiedosto](https://assets.ctfassets.net/0yf82hjfqumz/5TBnUl3oa3as1kqlOKNMzZ/1e106eddc50a7ed6f60b627bf821dc32/Pohjois-karjalan_maakuntasukat_kaavio2__1_.pdf)

Luo sukkapuikoille värillä *puolukka* 76 (80) s ja jaa s:t tasaisesti neljälle puikolle. Kerroksen vaihtumiskohta on IV ja I puikon välissä.

Neulo kierrettyä joustinneuletta suljettuna neuleena: '1 n, 1 o kiertäen eli takareunasta', toista '–', kunnes työn korkeus on 3 cm. Neulo vielä 1 krs o ja lisää samalla 1 s = 77 (81) s. 

Neulo 1 krs o luonnonvalkoisella langalla. 

Aloita kirjoneule suljettuna neuleena: 

Koossa 38: neulo kaavion 2 kaikki krs:t. 

Koossa 42: neulo 1. krs ensin kaaviosta 1, sitten kaaviosta 2 ja vielä kaaviosta 3. Neulo kaavioita jatkossa tässä järjestyksessä. Neulo 2. kaavion loput kerrokset sekä 1. ja 3. kaaviosta seuraavaksi krs:t 2–4 ja toista sitten kerroksia 1–4. Tee kavennukset 2. kaavioon merkityissä kohdissa.

Molemmat koot: 2. kaavion lopussa työssä on 57 (61) s. Neulo vielä 1 krs o värillä *puolukka* ja kavenna samalla I puikolta 1 s. Työssä on 56 (60) s. Tarkista, että silmukat jakautuvat puikoille tasaisesti ja kerroksen vaihtumiskohta on takana pohkeen keskellä.

Varsi

Jatka sukka loppuun *puolukan* värisellä langalla. 

Aloita kantalappu neulomalla I puikon s:t oikein IV puikolle = 28 (30) s. Jätä muut s:t odottamaan. 

Käännä työ ja neulo vahvennettua neuletta: 1. krs: (työn nurja puoli) nosta 1. s neulomatta (lanka työn nurjalla puolella) ja neulo muut s:t nurin.

Käännä työ. 2. krs: (työn oikea puoli) 'nosta 1 s neulomatta, (lanka työn nurjalla puolella), neulo 1 s oikein', toista '–' krs loppuun. Käännä työ.

Toista krs:t 1–2 yhteensä 14 (15) kertaa (= 28 (30) krs).

Kantapää

Neulo vielä nurjan puolen krs ja aloita sitten kantapohjan kavennukset: Jatka samaa vahvennettua neuletta kuin aiemmin. Neulo kantalapun oikean puolen kerrosta, kunnes jäljellä on 10 (11) s. 

Tee ylivetokavennus (= nosta 1 s oikein neulomatta, neulo 1 s oikein ja vedä nostettu s neulotun yli) ja käännä työ. 

Nosta 1. s neulomatta, neulo 8 s nurin ja neulo 2 seuraavaa s:aa nurin yhteen, käännä työ. 

Nosta 1. s neulomatta, neulo, kunnes jäljellä on 9 (10) s, tee ylivetokavennus ja käännä työ. 

Jatka edelleen samalla tavalla siten, että sivusilmukat vähenevät joka krs yhdellä ja keskiryhmän s:t pysyvät samana eli 10:nä. 

Jaa keskiryhmän silmukat kahdelle puikolle, 5 + 5 s, ja neulo ensimmäiset 5 s vahvennettua neuletta. Kerroksen vaihtumiskohta on nyt tässä. 

Poimi vapaalle puikolle kantalapun vasemmasta reunasta 14 (15) s + 1 s kantalapun ja II puikon välistä. Neulo kantalapun 5 s oikein ja poimitut s:t kiertäen eli takareunasta oikein. 

Neulo II ja III puikon s:t oikein. 

Poimi kantalapun oikeasta reunasta 14 (15) s + 1 s III puikon ja kantalapun välistä sillä puikolla, jolla on 5 s. Neulo poimitut s:t kiertäen oikein ja kantalapun 5 s oikein.


Kantapohjan kavennukset

Jatka näillä 68 (72) s:lla sileää neuletta ja aloita kiilakavennukset: neulo I puikon lopussa 2 viimeistä s:aa oikein yhteen ja tee IV puikon alussa ylivetokavennus. 

Tee kavennukset joka 2. krs, kunnes työssä on 56 (60) s, eli joka puikolla 14 (15) s.

Neulo sileää suljettua neuletta, kunnes pohjan pituus on 20 (22) cm tai pikkuvarvas peittyy.

Kiilakavennukset

Aloita kärjen nauhakavennukset: Neulo I ja III puikon lopussa 2 o yhteen + 1 o sekä neulo II ja IV puikon alussa 1 o + tee ylivetokavennus. 

Tee kavennukset kuten edellä joka 2. krs, kunnes joka puikolla on jäljellä 7 s. Tee sen jälkeen kavennukset joka kerroksella. 

Kun työssä on jäljellä 8 s, katkaise lanka, vedä se silmukoiden läpi ja päättele hyvin.

Kärki 

Höyrytä sukat kevyesti.

> Jaa kuva instagramissa #sukkamaa ja merkitse kuvaan @yhteishyva

Viimeistely

Lankoja myynnissä Prismoissa ja [Prisma.fi](https://www.prisma.fi/):ssä. Värit vaihtelevat sesongeittain ja myymälöittäin.

Näin ratkot ristikon ammattilaisen vinkeillä

Lisää aiheesta

Uusimmat