Poimi parhaat asiakasomistajan edut nyt myös verkosta

Ruoka ja reseptit

Uusimmat reseptit

Arkiruoka

Edullinen ruoka

Kasvisruoka

Leivonnaiset

Kauden kasvikset

Kalareseptit

Yrtit

Hävikkivinkit

Terveellinen ruoka ja ravitsemus

Ilmastoystävällinen ruoka

Ässäkokki

Kokkaa Kotimaista

Kevään juhlat

Vappu

Äitienpäivä

Juhlat

Valmistujaiset

Grillaus

Kisaeväät

Salaatit

Lue näköislehti

Neuleohjeet

Maakuntasukat

Villasukan kantapää x 3

Helpot lapaset x 3

Avantouimarin asusteet

Helppo kauluri

Solmupanta

Palmikkopipo

Neulojan taukojumppa

Elämä ja ihmiset

Samarbete

Osallistu

Tilaa uutiskirje

Parempi paikka elää

Ihmiset

Fiksua taloudenhoitoa

Laumasuoja-podcast

Toimitus

Palaute

Edut ja vinkit

Mainostajalle

Käyttöehdot

Tietosuoja

Arvonta- ja kilpailurekisteri

Asiakasomistaja- ja asiakasrekisteri

S-ryhmä.fi

S-kanava.fi

Yhteishyvä

Ideat talven juhliin

Juhlapöydän tähdet

Vinkit talven juhlapukeutumiseen

Raakamakkarapyttipannu

Pyttipannu ei petä: tässä ovat parhaat reseptimme

Pyttipannussa voi käyttää melkeinpä mitä tahansa makkaraa. Lenkistä tai miedosta grillimakkarasta tulee perinteisin pyttis, mutta kokeile pilkkoa pannulle mausteista raaka-makkaraa tai tee vegaaninen pyttipannu kasvisgrillimakkarasta.

Näin kesän korvalla pyttipannusta löytyy tietysti varhaisperunoita ja varhaiskaalia. Myös pienet naattiporkkanat sopivat pannuun. Broccoliini eli varsiparsakaali, lehtikaali ja paprika puolestaan antavat pyttipannulle reilusti väriä ja vitamiineja.


Pyttipannut makkaralla

Kokeile pyttipannussa kalaa, jos makkara kyllästyttää. Kala tekee pyttipannusta kevyemmän ja vähärasvaisemman. Pyttipannuun sopii niin savulohi, seiti kuin ahvenfileetkin. Suomalainen Menestysresepti -kisassa tutuksi tullut kalamakkara on kuin tehty pyttipannua varten.

Kala kypsyy nopeasti ja hajoaa pannulla helposti. Se kannattaa lisätä pyttipannuun vasta, kun kasviksia on jo jonkin aikaa paistettu. Savulohta ei tarvitse paistaa pannulla lainkaan, vaan se käännellään ainesten joukkoon, kun pyttis on valmis.


Pyttipannut kalalla

Pyttipannuun sopii kuutioitu kylmäsavustettu tofu. Siitä, keitetyistä perunoista ja sipulista syntyy hetkessä arkiruoka, joka saa makua sinappimajoneesista.

Pyttipannussa voi kokeilla myös texmexin makuja, kun pannulle lisää perunan seuraksi maissia ja paprikaa. Texmex-pyttipannu maustetaan paprikajauheella ja juustokuminalla ja viimeistellään avokadolla sekä chilikastikkeella. Texmex-pyttipannuun sopivat esimerkiksi broileripyörykät tai kypsät kidneypavut.

Tofupyttis ja texmexin makuja

Keitettyjä perunoita jääkaapissa?

Miska Viljanen kuvattuna vaaleaa seinää vasten

YH0224 Puhutaan Rahasta kainalo verkko paakuva 2400x1350

Miska Viljanen, 24, osti asunnon, vaikka hinta hirvitti: "Lyhennämme mieluummin lainaa kuin maksamme vuokraa"

## Paljonko lyhentäisit asuntolainaa vuokrallasi?

Miska asui tyttöystävänsä kanssa vuokralla Tampereella 5,5 vuotta. Halvin vuokra-asunto kustansi 520 euroa kuussa, kallein 960 euroa. Vuokra oli keskimäärin 700 euroa kuukaudessa, ja Miska maksoi tästä puolet. Näin Miska maksoi vuokraa viidessä ja puolessa vuodessa noin 23 100 euroa.

Lue myös

Asunnon ostamiseen liittyvä piirroskuvitus, talo joka on kuin säästölipas, avaimet värikkäällä avaimenperällä.

YH0224 PuhutaanRahasta verkko paakuva 2400x1350

Onko nyt oikea aika ostaa asunto? Asiantuntija kertoo, miten heiluviin korkoihin kannattaa suhtautua

Ensiasunnon osto on yksi elämän suurimpia taloudellisia päätöksiä. Ensimmäisen suuren lainan otto voi hirvittää – etenkin juuri nyt, kun maailmalla kuohuu. Muun muassa koronapandemia ja Venäjän hyökkäyssota Ukrainaan ovat luoneet asuntokaupoille epävarmuutta ja arvaamattomuutta. Lainojen korot ja muut elämisen kustannukset ovat korkealla, ja asuntojen hintakehitystä on vaikea ennustaa.

Kannattaako asuntokaupoille ryhtyä nyt, vai pitäisikö odottaa? Vai menikö otollisin hetki ehkä jo?

## Talouden kehitystä ei voi ennustaa

S-Pankin kehityspäällikkö __Annemari Airaksinen__ ei pidä jossittelua järkevänä.

”Monessa asiassa voi katsoa taaksepäin ja miettiä, että otollisin aika meni jo. Jos esimerkiksi ensiasunnon olisi ostanut vuoden 2023 puolella, ei siitä olisi tarvinnut maksaa varainsiirtoveroa”, Airaksinen sanoo.

Varainsiirtoverovapaus oli iso kannustin ensiasunnon ostajalle. Joulukuussa 2023, kun verohuojennus oli vielä voimassa, asuntokauppa nousi 33,3 prosenttia edellisvuoden joulukuuhun nähden, kertoo Kiinteistövälitysalan keskusliitto.

Nytkin on kuitenkin tietyllä tapaa otollisempi aika ostaa ensiasunto kuin viime vuonna, Airaksinen sanoo. Esimerkiksi ASP- eli asuntosäästölainan enimmäismääriä nostettiin huhtikuun 2024 alusta lähtien.

Ensiasunnon ostoa tänä vuonna voi puoltaa sekin, että korkotason on ennakoitu lähtevän laskuun. Silti asunnon ostoa ei kannata jäädä odottelemaan liian pitkäksi aikaa, Airaksinen sanoo.

”Kukaan ei voi ennustaa talouden kehitystä. Jos jää odottamaan parempia aikoja, voi odottaa vuosia. Jos ostaminen on oman elämäntilanteen kannalta mahdollista, on juuri silloin hyvä aika ostaa.”

## Asuntosäästölainalla alkuun

Millainen sitten on se hyvä elämäntilanne, joka mahdollistaa ensiasunnon oston? Airaksisen mukaan olennaista on, että on vakituiset tulot, riittävästi säästöjä ja halu sitoutua asuntoon ja lainan maksuun.

”Jos ei ole varma, millaisessa asunnossa tai millä alueella haluaisi asua, ei rahojaan kannata kiinnittää omistusasuntoon. Vuokralla asuminen on huolettomampaa ja joustavampaa.”

Airaksisen mukaan ensiasunnon ostajan kannattaa useimmiten asennoitua siihen, että asunto tuskin täyttää ihan kaikkia asumiseen liittyviä unelmia. Jokaisen on hyvä miettiä, mistä on valmis tinkimään. Asuntotoiveet täytyy suhteuttaa lainansaantimahdollisuuksiin.

Ensiasunnon ostamista helpottaa ASP-laina. Se on valtion tukema järjestelmä ensiasunnon hankintaan 15–44-vuotiaille. ASP-lainaa voi saada Helsingissä 215 000 euroa ja Espoossa, Vantaalla ja Kauniaisissa 160 000 euroa. Turussa ja Tampereella määrä on 140 000 ja muissa kunnissa 120 000 euroa.

> Ensiasunnon ostamista helpottaa ASP-laina.

ASP-tilille säästetyille rahoille saa normaalia paremman koron verovapaasti, ja ASP-lainan korko on normaalin asuntolainan korkoa edullisempi. Keväästä 2024 lähtien ASP-lainaa on voinut asunnon sijaintikunnasta riippuen saada 15 000–25 000 euroa enemmän kuin aikaisemmin. Näin ASP-lainalla voi rahoittaa esimerkiksi suuremman asunnon kuin ennen tai ensiasunnon voi saada entistä paremmalta sijainnilta.

Ensiasunnon ostajalla tulee olla omia säästöjä sen verran, että ne vastaavat 5–10 prosenttia asunnon kauppahinnasta. ASP-lainassa vakuudet ovat automaattisesti kunnossa, koska tilin omistaja on säästänyt rahaa tilille useamman vuoden ajan. Jos omia säästöjä ei ole, voi hyödyntää esimerkiksi mahdollisia vanhempien vakuuksia tai maksullista takausta.

”Lisäksi lainan määrä ja kuukausittaiset lyhennyserät pitää pystyä mitoittamaan niin, että lyhennyksiin menisi noin 30–40 prosenttia tuloista”, Airaksinen sanoo.

## Varaudu myös muihin kuluihin

Omistusasunnossa lainanlyhennyksen ja korkojen päälle tulevat mahdolliset remonttikulut sekä sähkö- ja vesimaksut. Asunto-osakeyhtiössä asuja maksaa myös yhtiövastiketta ja mahdollista rahoitusvastiketta. Omakotitalossa kiinteitä maksuja ovat esimerkiksi kiinteistövero ja jätehuoltomaksut.

Jo lainaa harkitessa tulee miettiä myös sitä, miten selviää mahdollisista koron nousuista, yllättävistä remonteista tai siitä, jos omat tulot laskevat merkittävästi. Airaksinen suosittelee tutustumaan lainanantajien ehtoihin ja lisäpalveluihin.

”S-Pankissa lainalle voi sopia kiinteän koron viideksi tai kymmeneksi vuodeksi. Tänä aikana lainan kuukausierä ja korko eivät muutu. Lisäksi lainaan voi tarvittaessa saada lyhennysvapaata, jonka aikana maksetaan vain korkoa.”

S-Pankki tarjoaa myös lainaturvavakuutuksia kuoleman, tapaturmien tai työkyvyttömyyden varalle. Jos pahin toteutuisi, jäljellä olevan lainan tai osan siitä voi maksaa pois vakuutuksesta saatavalla rahalla.

## Monta hyvää syytä omistaa asunto

Kun maksat asuntolainaa, kerrytät omaa varallisuuttasi sen sijaan, että lyhentäisit vuokrarahoilla jonkun toisen lainaa. Jos taloustilanne yllättäen muuttuu, voi asuntolainan maksuun järjestää joustoa, jollaista harvalta vuokranantajalta heruu. Ja kun koti on oma, ei kukaan voi yllättäen irtisanoa vuokrasopimusta.

Jos omat säästöt eivät riitä ensiasunnon ostamiseen, Airaksinen kannustaa säästämään.

”Jo pienillä summilla voi kartuttaa pesämunaa. Se, että rahaa saa säästöön, ruokkii säästöhalukkuutta.”

S-Pankin asiakas voi kartoittaa säästötavoitteitaan ja itselle sopivia säästämisen keinoja maksuttomasti sijoitusasiantuntijan kanssa. ASP-tilin lisäksi säästäminen onnistuu myös esimerkiksi S-mobiilin Säästäjä-palvelussa.

Mätidippi juomalla verkko paakuva 2400x1350

Tässä on mahtava makupari: Yhdistä raikas pils-olut mätidippiin ja sipseihin

Löydät Keisari Luomu Pils -oluen [S-kaupoista](https://www.s-kaupat.fi/tuote/keisari-luomu-pils-olut-4-5-0-5l-tolkki/6417348173657).

Valmista mätidippi tällä reseptillä

Quiche Lorraine parsasta verkko paakuva 2400x1350

Oikaise, yllätä tai kokeile klassikon uutta versiota – tässä kolme herkullista kasvisleivonnaista juhlapöytään

Fetalla ja pinaatilla täytetyt rullat ovat helppo, nopea ja herkullinen juhlapöydän kasvisleivonnainen. Viiden aineksen rullat koostuvat valmiista lehtitaikinalevyistä, joille levitetään fetasta, pinaatista, kananmunasta ja valkopippurista sekoitettu täyte. Täytetyt levyt rullataan, leikataan paloiksi ja paistetaan uunissa. Näitä näppäriä suolaisia suupaloja teet nopeasti isommallekin juhlaporukalle.

Pinaatti-fetarullat

Kalaton kylmäsavulohijuustokakku on juhlapöydän yllättäjä. Kalan tilalla kakussa käytetään savustettua porkkanasäilykettä. Savustettu porkkana yhdessä vegaanisen tuorejuuston, tillin ja sitruunan kanssa saa täytteen maistumaan aivan perinteiseltä kylmäsavulohijuustokakulta. Kokonaisuuden viimeistelee hapankorpuista tehty rapea pohja. Tee kakku päivä ennen tarjoilua, niin se ehtii hyytymään jääkaapissa sopivasti.

Vegaaninen kylmäsavulohijuustokakku

Ranskalainen suolainen piirakka eli quiche on piirakoiden klassikko, joka koostuu rapeasta muropohjasta ja juustoisesta täytteestä. Nyt piirakan joukkoon lisätään myös sesonkivihannes parsaa, jonka hienostunut maku sopii hyvin yhteen mascarponea ja emmentaljuustoa sisältävän täytteen kanssa. Piirakan rapean pohjan salaisuus on sen esipaisto ennen täytteen lisäämistä.

Ranskalainen parsapiirakka

Lisää ideoita juhlapöytään